近日，由手回集团旗下小雨伞保险经纪、手回保险代理（原“创信保险销售”更名中）与南开大学金融学院联合编制的《2024健康与养老保险保障指数研究报告》（下称《报告》）发布。

《报告》显示，2024年我国居民健康保险保障指数为0.6241（总分1），标志着国民健康保障体系已成功构建起广泛的基础网络，未来发展的重点将转向提升保障深度、优化服务体验与推动精准匹配，迈向高质量发展新阶段。

调研数据显示，我国居民的健康保障体系已形成良好基础。基本医疗保险参保率稳定在95.85%，筑牢了民生保障的根基。与此同时，商业健康保险持有率达77.51%，市场活力持续增强。其中，商业医疗保险和重大疾病保险作为市场主力，覆盖率分别为45.38%和41.24%。

《报告》指出，健康保障在“保障结构”维度表现亮眼（得分0.7244），尤其在“家庭成员保险配置顺序”上得分达0.8024，表明科学保障的理念正深入人心，为行业持续发展奠定了良好的客户基础。

展望未来，保险行业发展拥有巨大潜力。“发展趋势”维度（0.5684）显示，居民的参保意愿非常积极（“向好度”0.8603），而“匹配度”指标（0.2765）则精准地指出了行业未来发展的关键机遇：推动保障方案与用户个性化需求的精准对接。这要求行业从提供标准化产品，转向为用户提供与其收入水平、家庭结构和健康状态深度契合的动态保障规划，这将是驱动市场从高速增长迈向高质量发展的核心动力。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授表示，我国健康保障体系的建设成就斐然，下一阶段，将迎接从“拥有保障”到“享受精准、安心服务”的时代转型。行业竞争的核心将聚焦于产品设计的精准化与健康服务生态的构建能力。

《报告》建议，保险机构需把握趋势，加强科技创新与数据应用，针对不同生命周期和风险特征的群体开发更具适配性的产品。同时，应大力构建“保险+健康管理”的服务闭环，通过整合预防、诊疗、康复等资源，提升用户健康水平与服务体验。此外，持续的公众教育将助力消费者建立更科学的保障规划观念，与行业共同塑造一个更智能、更个性化、更具韧性的国民健康保障新生态。

校对：王朝全