编者按：

时代之笔擘画新章，金融活水润泽实体。在金融“五篇大文章”铺就的壮阔画卷中，证券业正以创新之墨挥毫作答。这是服务国家战略的使命担当，更是深化金融供给侧改革的生动实践。证券业以“国之大者”为经，以“民之关切”做纬，让金融血脉与实体经济同频共振，奏响中国式现代化的资本强音。证券时报联合中国证券业协会，推出“做好‘五篇大文章’ 证券业作答进行时”系列专栏， 本篇为系列报道之四十九，敬请垂注。

近年来，作为坚定践行金融强国战略的积极力量，联储证券以青岛为根据地，以“新财富管理”和“资本投行”为双轮驱动，持续锻造专业投资能力，在数字金融、养老金融、科技金融等重点领域取得突破性进展。

据联储证券总经理张强介绍，该公司创新构建“守护+”养老金融服务体系，护航银发群体安享晚年；以科技引擎重塑数字金融新生态，将交易效能提升百倍；以并购赋能产业升级新格局，助理行业龙头重塑生态，展现出综合金融服务能力。

构建“守护+”养老金融服务新体系

在人口老龄化加速演进的当下，如何让银发群体的财富管理需求得到专业而精准的回应，已成为金融机构面临的重要课题。最新数据显示，2025年我国银发经济规模将达到9万亿元，预计2030年将突破20万亿元。在此背景下，居民养老观念正在发生深刻转变：从基本生存需求转向追求更美好的退休生活，从传统的“储蓄养老”模式逐步转向“投资养老”。

证券时报记者了解到，联储证券正积极布局养老金融领域，创新推出“守护+”养老金融服务体系，通过专业化的产品设计与全流程的服务升级，切实满足新时代居民养老需求。

在产品端，联储证券针对不同客户需求提供差异化解决方案：为理财需求客户，严选以“低波稳健”为特色的养老产品线，提供安心钱袋计划和悦享人生计划基金投资方案；为有股票交易需求的客户配备“金辉管家”账户诊断和投顾服务。该公司还根据银发客户风险承受能力与流动性需求，提供动态资产配置建议，实时调整股债比例。

服务创新方面，联储证券培养专业“安心专员”团队，建立银发客户一对一咨询顾问机制，通过通俗易懂的投教方式开展反诈防非宣传和养老规划指导。同时积极推进APP适老化改造，设立养老专区，优化临柜服务流程，并提供上门签约等便捷服务。

值得注意的是，联储证券通过打造养老金融旗舰分支机构和金辉驿站活动平台，定期组织健康养生讲座、茶话会等线下活动，与社区、康养机构构建“投资+健康+社交”生态圈，满足银发客户社交和精神文化需求。

在财富传承领域，联储证券为富裕银发客户提供传承FOF专户、家族信托等专业服务，帮助实现财富有序传承，并推出覆盖家庭不同成员、不同生命周期的财富管理方案。

张强表示，“守护+”体系承载着该公司对银发客户的多重承诺：守护财富，抵御通货膨胀，实现资产的稳健保值与增值；守护安全，筑牢风险防线，远离非法金融诈骗和投资陷阱；守护幸福，保障晚年生活的物质基础，提升生活品质；守护亲情，通过专业的财富规划，减轻子女的赡养压力，守护家庭和睦。

联储证券未来将持续深化“守护+”养老金融服务体系，探索与医疗、康养、旅游机构的跨界合作，真正实现从“财富守护”到“幸福生活守护”的升级。

以数字引擎重塑财富管理新生态

在数字金融领域，联储证券将科技视为财富管理的“第二增长曲线”，通过科技创新对开户、交易、投顾等业务全链条进行深度赋能。

2024年12月，该公司与恒生电子联手打造的全内存核心交易系统正式上线，成为业内首家全面上线两融核心交易业务的券商，交易性能提升高达100倍。新系统采用微服务+内存交易架构，能够灵活应对大交易量行情，显著提升交易效率和用户体验。

联储证券自主研发的“联心资配魔方”数字资产配置系统，整合了大数据、人工智能与金融工程能力，实现了配置能力专业化、客户生命周期流程化及销售服务标准化三大突破。

在客户服务方面，联储证券运用人工智能技术重构业务流程，将机构开户办理时长从125分钟缩短至最短35分钟。通过数字化改造，实现了从客户风险测评、精准画像到投资组合管理的全流程闭环。此外，为提高用户资金利用率，该公司实现了公私募产品日间实时交收，可提前0.5天为客户提供产品赎回涉及的资金交收服务。

在业务协同层面，联储证券通过条线联动机制实现财富管理与研究、投行、资管等业务的深度整合。“联心俱乐部”专业交流平台定期汇聚行业专家、管理人和高净值客户，开展投资策略研讨，构建起信息共享与业务协同的生态体系。2024年，公司共开展投教活动近千场，覆盖投资者达33.5万人次。

张强告诉证券时报记者，联储证券对人工智能（AI）技术采取审慎创新的发展策略。一方面，加大算法研发投入，与头部科技公司合作优化模型，目前已率先完成档案分拣、智能审核场景赋能，有效提升了业务办理效率；另一方面，建立“人工复核+合规审查”双重机制，确保AI决策的透明可控。

以并购赋能产业升级新格局

在“资本投行”战略指引下，联储证券持续深耕并购重组业务，以专业执行和资源整合能力助力龙头企业战略扩张与产业生态构建。

近年来，联储证券先后主导并完成多项具有市场影响力的并购交易，涵盖高端制造、汽车生态、智慧出行等多个关键领域，充分彰显了联储证券在复杂交易结构设计、跨境资源协同及风险管理方面的综合实力。

以近期完成的“卡泰驰控股战略入股汽车之家”项目为例，联储证券作为联合财务顾问，全程参与交易方案设计、谈判与交割，成功推动两家行业头部企业深度融合。该项目不仅是海尔集团完善汽车产业生态的关键举措，也为汽车之家引入战略资源、加速O2O新零售模式升级提供强大助力。自2022年7月起，联储证券已协助卡泰驰完成对苏州罗伦士的收购，进军高端改装车市场，逐步构建起覆盖汽车改装、智慧车联、出行服务等环节的生态能力。

联储证券坚持“行业聚焦+客户深耕”双轮驱动，通过前沿行业研究敏锐洞察并购机会，依托公司“投行+投资”协同机制，为客户提供涵盖融资安排、交易撮合与投后整合的全链条服务。团队在大型跨国并购、国企混改、上市公司重组等复杂项目中经验丰富，尤其在汽车产业链、绿色科技、消费升级等国家战略相关领域持续深耕。

联储证券表示，未来该公司将不断强化并购业务的专业能力和生态协同，助力更多中国企业完成战略转型和全球化布局，为中国经济高质量发展注入持续金融动能。

本文原载于10月23日出版的《证券时报》，原标题为《联储证券：以数字引擎提效 构建“守护+”养老金融服务体系》

责编：杨喻程

排版：刘珺宇

校对：杨舒欣